Endringer i egenkapitalkravet

Fra 1. januar i år ble egenkapitalkravet for boliglån redusert fra 15 % til 10 %. Denne endringen har fått stor oppmerksomhet, spesielt blant førstegangskjøpere og unge som ønsker seg inn på boligmarkedet.

Men hva betyr dette i praksis, og hvilke fordeler og ulemper bør man være klar over? Rådgiver Tonje Kjenstadbakk-Bye i Selbu Sparebank forklarer.

Artikkelen fortsetter under bildet

BILDE: Rådgiver Tonje Kjenstadbakk-Bye i Selbu Sparebank (foto: Selbu Sparebank)

Hva er egenkapitalkravet?

- Egenkapitalkravet er den andelen av boligens kjøpesum som du må ha spart opp selv, utenom lånet. Tidligere måtte man ha minst 15 % av kjøpesummen i egenkapital, forklarer Tonje.

For eksempel - ved det tidligere egenkapitalkravet på 15%: For en bolig til 3 millioner kroner krevdes det 450 000 kroner i egenkapital.

Med det nye kravet på 10 % kan kjøpere nå låne opptil 90 % av boligens verdi. Det betyr at egenkapitalkravet for samme bolig reduseres til 300 000 kroner.

- Dette er gode nyheter for mange, spesielt unge som sliter med å spare opp nok egenkapital, sier Tonje.

Hvem tjener mest på denne endringen?

Ifølge Tonje vil reduksjonen i egenkapitalkravet særlig gagne førstegangskjøpere.

- Det blir enklere å kjøpe bolig uten å måtte vente i flere år på å spare opp store summer. Mange som tidligere har opplevd at boligdrømmen virker uoppnåelig, kan nå få en reell mulighet til å komme seg inn på markedet.

Artikkelen fortsetter under bildet

Men er det bare fordeler..?

Tonje påpeker at lavere egenkapitalkrav også kan ha noen ulemper.

- Når flere får muligheten til å kjøpe bolig, kan etterspørselen øke. Det kan igjen føre til høyere boligpriser, noe som gjør det vanskeligere for noen å få kjøpt bolig til tross for lavere egenkapitalkrav.

Hun minner også om at egenkapitalkravet ikke er den eneste faktoren som påvirker boliglån.

- Man kan ikke låne mer enn fem ganger inntekten sin, og banken vil alltid gjøre en vurdering av kundens økonomi for å sikre at lånet kan betjenes både nå og i fremtiden, forklarer hun.

For de som allerede eier bolig

Endringen kan også påvirke de som allerede har bolig.

- Lavere egenkapitalkrav kan gjøre det enklere å låne mer til for eksempel oppussing eller ved kjøp av ny bolig. I tillegg kan høyere boligpriser føre til at boligen du allerede eier stiger i verdi, forklarer Tonje.

Artikkelen fortsetter under bildet

Vær forsiktig med høy belåning

Selv om det nå er mulig å låne mer, understreker Tonje at det ikke alltid er lurt å gjøre det.

- Høy belåning gjør deg mer sårbar ved renteøkninger og gir høyere månedlige utgifter. Derfor er det fortsatt viktig å spare. Lav belåningsgrad gir bedre vilkår på boliglånet, og du står sterkere økonomisk.

Tonje anbefaler alle å tenke nøye gjennom egen økonomi før de tar opp mer lån.

- Det er viktig å ha en buffer og unngå å ta unødvendige økonomiske sjanser.

Kort oppsummert 🔁

Endringen i egenkapitalkravet fra 15 % til 10 % gjør det lettere for mange å realisere boligdrømmen, men det krever fortsatt nøye planlegging og ansvarlig økonomisk adferd.

- Det handler om å finne en balanse mellom mulighetene som nå åpner seg og de økonomiske realitetene, avslutter Tonje.